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本书共分为11章，**章是商业银行的概论，系统地介绍了商业银行的起源、性质、组织结构、经营模式和发展趋势等内容。第二章是商业银行评价，通过运用科学的财务指标和评估方法，全面评价商业银行经营目标的实现进程。第三至十章介绍了现代商业银行各类业务的内容、操作流程及管理要点。*后第十一章，介绍了商业银行的发展创新。

目录

**章　商业银行导论

**节　商业银行概述

一、商业银行的起源与发展

二、商业银行的性质与职能

三、商业银行的组织形式与组织结构

第二节　商业银行的经营模式

一、商业银行经营模式分类

二、商业银行经营模式发展历史

三、当前世界主要发达国家商业银行经营模式实践

四、我国商业银行经营模式的选择

第三节　我国商业银行概况

一、大型商业银行

二、股份制商业银行

三、城市商业银行

四、农村银行业金融机构

五、新型农村金融机构和中国邮政储蓄银行

六、外资银行

第四节　商业银行的发展趋势

一、商业银行发展中的制约因素

二、商业银行的未来发展趋势

第二章　商业银行评价

**节　商业银行的经营目标与原则

一、商业银行的经营特点

二、商业银行的经营目标

三、商业银行的经营原则

第二节　商业银行财务评价

一、商业银行的财务报表

二、商业银行的财务分析

第三节　商业银行的信用评级

第四节　商业银行的内部控制与外部监管

一、商业银行的内部控制

二、商业银行的外部监管

第三章　商业银行的资本管理

**节　商业银行资本

一、商业银行资本概述

二、会计资本

三、监管资本

四、经济资本

五、会计资本、监管资本及经济资本之间的关系

第二节　商业银行资本监管与《巴塞尔协议》

一、《巴塞尔协议Ⅰ》

二、《巴塞尔协议Ⅱ》

三、《巴塞尔协议Ⅲ》

四、我国《巴塞尔协议Ⅲ》的实施状况

第三节　资本监管工具

一、资本充足率

二、杠杆率：新监管指标的引入

三、拨备覆盖率

第四章　商业银行的负债管理

**节　商业银行负债管理概述

一、商业银行负债的含义与构成

二、商业银行负债的作用

三、商业银行负债管理的概念与基本原则

第二节　商业银行存款的管理

一、存款的特殊性

二、存款的重要性

三、存款的种类

四、存款利率确定与存款定价

五、存款的管理策略

第三节　商业银行借入款的管理

一、借入款的特殊性

二、借入款的种类

三、资金需求缺口

四、借入款的管理策略

第四节　商业银行负债成本的管理

一、负债成本的构成

二、负债成本的管理

第五章　商业银行贷款的管理

**节　商业银行贷款概述

一、贷款的种类

二、贷款的特殊性

三、贷款政策

第二节　商业银行的贷款程序

一、借款人申请

二、贷款调查与分析

三、信用分析与评级

四、贷款审批与发放

五、贷后管理

第三节　贷款的定价

一、贷款定价的原则

二、贷款价格的构成

三、贷款定价模型

第四节　不良贷款的管理

一、贷款分类与贷款损失准备

二、不良贷款产生的原因及管理原则

三、不良贷款的处理

第六章　商业银行现金资产与流动性的管理

**节　商业银行现金资产概述

一、商业银行现金资产的构成

二、商业银行现金资产的作用

第二节　商业银行现金资产的管理

一、现金资产的管理原则

二、库存现金的管理

三、存款准备金的管理

四、存放同业存款的管理

第三节　商业银行流动性的管理

一、商业银行流动性的需求与供给

二、商业银行流动性问题的成因

三、商业银行流动性管理的影响因素

四、商业银行流动性管理策略

五、商业银行流动性需要的测算

第七章　商业银行投资业务管理

**节　商业银行投资业务概述

一、商业银行投资的目标

二、商业银行投资的种类

第二节　商业银行证券投资业务的特点

一、商业银行证券投资的意义

二、商业银行证券投资的对象

三、商业银行证券投资业务的方式

第三节　商业银行证券投资的收益与风险

一、商业银行证券投资的收益

二、商业银行证券投资的风险

三、资本资产定价模型以及收益和风险的关系

第四节　商业银行证券投资的管理与策略

一、商业银行证券投资的管理

二、商业银行证券投资的策略

第八章　商业银行的中间业务

**节　商业银行中间业务概述

一、中间业务的概念

二、中间业务的特点及创新

三、中间业务的类型

第二节　金融服务类中间业务

一、支付结算类中间业务

二、银行卡业务

三、代理类中间业务

四、基金托管类业务

五、咨询顾问类业务

第三节　表外业务

一、担保类业务

二、承诺类业务

三、金融衍生品交易业务

第九章　商业银行资产负债综合管理

**节　商业银行资产负债管理理论

一、资产管理理论

二、负债管理理论

三、资产负债综合管理理论

四、商业银行经营理论的新发展

第二节　资产负债综合管理方法

一、资产负债总量管理

二、资产负债结构管理

三、资产负债比例管理

四、我国商业银行资产负债综合管理现状及对策

第十章　商业银行的风险管理

**节　商业银行风险管理概述

一、银行风险的含义与特征

二、商业银行风险的分类

三、商业银行风险的成因

四、商业银行风险的管理原则

第二节　商业银行的风险管理流程和控制方法

一、商业银行的风险管理流程

二、商业银行风险的控制方法

第三节　信用风险的计量和管理

一、信用风险的特征与控制方法

二、信用风险的度量

第四节　市场风险的计量与管理

一、市场风险的特点与控制方法

二、市场风险计量的传统方法：敏感度法

三、市场风险计量的内部模型——VaR法

第五节　操作风险的计量与管理

一、操作风险的种类与特点

二、操作风险的控制措施

三、操作风险的计量

第十一章　商业银行的金融创新

**节　商业银行金融创新概述

一、金融创新的概念　284

二、商业银行金融创新的需求和供给

第二节　商业银行金融创新的主要内容

一、传统的商业银行业务创新

二、商业银行金融工具创新

三、商业银行制度创新

四、商业银行的经营方式创新

第三节　金融创新的影响

一、对经济发展的影响

二、对商业银行自身的影响

三、对金融监管的影响

第四节　我国商业银行的金融创新

一、国外商业银行创新的启示

二、我国商业银行金融创新的战略选择

第五节　互联网金融及其发展趋势

一、互联网金融的概念

二、互联网金融的主要发展模式

三、互联网金融对商业银行的挑战

四、互联网金融的发展趋势

参　考 文 献

后　记

湘潭大学商学院教授，博士生导师，湘潭大学商业银行经营与管理研究所所长。近五年来主持***课题三项，省部级课题五项，发表CSSCI级文章十余篇。

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1.《商业银行经营与管理》力求紧扣现代银行业发展的脉搏，结构安排合理并具有严密的内在逻辑性，内容在保证前沿性和科学性的前提下，尽量做到循序渐进，由浅入深，通俗易懂，帮助学生构建支持终身学习的知识基础。

2.《商业银行经营与管理》将商业银行管理的基本理论、基本方法与基本技能相结合，运用大量经典案例，并结合我国相关法律法规，力求实现教学与实践的有效结合，让学生更多地接触现实世界，有助于改善学生的知识能力和素质结构。

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