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　　本书是《银行业法制年度报告》第三卷，即2006年卷。

2006年，以我国加入世贸组织后5年过渡期结束和中国工商银行、中国银行等国有商业银行成功改制上市为主要标志，我国银行业在改革开放、金融创新、内部控制和风险管理等方面取得了显著的成绩。与此同时相伴随，我国银行业法制建设继续向前推进，取得了一系列新的成果和收获，银行业的法律环境得到进一步改善，主要体现在以下几个方面：

从立法方面看，与银行业密切相关的《企业破产法》、《反洗钱法》、《刑法修正案（六）》和《合伙企业法》等若干重要法律获得通过，《物权法》、《劳动合同法》、《反垄断法》等有关法律草案的制定工作取得重要进展，《外资银行管理条例》、《关于进一步做好国有企业政策性关闭破产工作意见的通知》、《关于***资产证券化有关税收政策问题的通知》等有关行政法规、部门规章和规范性文件相继出台。这些法律法规、部门规章和规范性文件的制定、颁布和实施，对于进一步健全和完善银行业法律体系，加强金融机构债权保护，打击金融违法犯罪行为，维护金融管理秩序，促进中外资银行公平竞争具有重要的意义。

从银行业监管规章方面看，为适应我国银行业改革开放、金融创新和风险管理的需要，银行业监督管理部门相继颁布了一系列的监管规章。在国有银行改革方面，《国有商业银行公司治理及相关监管指引》的出台，有助于加强对国有商业银行改善公司治理的指导和监管。在银行业对外开放方面，适时修订了外资银行管理规则，改善外资银行经营和监管法制环境。在银行业务监管方面，银行业监管部门结合银行业的发展趋势和风险管控要求，从***业务、理财业务、电子银行业务、信息系统、金融创新等方面进一步加强了对商业银行相关经营管理行为的监督和指导。同时，银行业监管部门着手对自身的监管行为进行规范，使银行业监管行为步人规范化和法制化的轨道。

从司法方面看，人民法院先后发布了多项与银行业经营管理有关的司法解释，包括《人民法院关于适用若干问题的解释》、《人民法院关于适用若干问题的规定（一）》、《人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（二）》、《人民法院印发等三项执行工作制度的通知》和《人民法院关于民事执行中查封、扣押、冻结财产有关期限问题的答复》等。这些司法解释的制定和实施，对于促进人民法院正确审理涉及银行业的有关纠纷案件，妥善解决银行经营管理过程中的一些重点和难点法律问题，维护银行业金融机构和客户的合法权益，具有重要的指导意义。

从银行业法制学术研究方面看，有关专家和学者从银行经营管理实际出发，对商业银行改制上市后面临的法律问题以及新形势下商业银行金融创新、风险管理等有关法律问题进行研究探讨，取得了可喜的成果。一些专家学者紧密结合目前我国银行业改革开放的实际，对金融安全法制建设、金融机构破产、商业银行综合经营、存款保险制度以及执行巴塞尔协议等问题进行了有益的学术探讨，分别从不同的方面提出了许多建设性的意见和建议。

此外，国际银行业法制建设在2006年也取得了一些新的发展成果。巴塞尔委员会先后制定公布了《提升银行公司治理》的终文本、《保证业务持续性的高标准原则》、《有效银行监管核心原则》及《核心原则评估方法》等重要文件，对提高各国银行公司治理的监管效能、加强银行系统安全建设、保证银行业务持续性以及完善银行监管等具有重要的参考和指导意义。美国、英国、欧盟、日本、新加坡以及我国香港地区也制定、颁布了一些与银行业经营管理有关的法律法规和监管规章，分别从加强和完善银行有效监管、促进银行监管国际合作、全面提升银行公司治理、促进银行消费者权益的保护和平衡、改善银行信息科技管理、加强反洗钱监管和反洗钱国际合作等方面，对银行业金融机构的经营和监管行为进行规范和指导。

回顾和总结2006年我国及国际银行业法制建设的发展情况，既有许多丰硕的成果可圈可点，也有不少实际问题值得关注、研究和解决。对于这些成果和问题，我们在本书中进行了系统的归纳和评析，以期对促进和完善我国银行业法制建设有所裨益。

上篇　年度法制述评

　章　2006年银行业法律法规述评

　　一、银行业法律法规概览

　　　（一）重构企业破产法律制度，统一规范企业破产行为

　　　（二）制定颁布《反洗钱法》，填补反洗钱立法空白

　　　（三）修订《刑法》相关规定，注重维护金融管理秩序

　　　（四）修订外资金融机构条例，改善对外资银行监管制度

　　　（五）出台资产证券化税收规定，构建***资产证券化政策法律环境

　　　（六）《物权法》等相关法律的制定工作取得重要进展

　　二、重要法律法规述评

　　　（一）法律

　　　　1.《企业破产法》

　　　　2.《反洗钱法》

　　　　3.《刑法修正案（六）》

　　　　4.《银行业监督管理法修正案》

　　　　5.《合伙企业法》

　　　（二）国务院行政法规和部门规章

　　　　1.《外资银行管理条例》

　　　　2.《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》

　　　　3.《诉讼费用交纳办法》

　　　　4.《关于进一步做好国有企业政策性关闭破产工作的意见》

　　　　5.《关于***资产证券化有关税收政策问题的通知》

　　三、重要法律草案述评

　　　（一）《物权法（草案）》

　　　（二）《劳动合同法（草案）》

　　　（三）《反垄断法（草案）》

　　四、2007年展望

　　　（一）完善物权法律制度，促进商业银行金融创新和权利保护

　　　（二）控制垄断，平等税负，维护公平竞争市场秩序

　　　（三）出台银行卡条例，促进银行卡产业发展

　　　（四）建立健全金融机构市场化退出机制

　第二章　2006年银行业监管规章述评

　　一、银行业监管规章概览

　　　（一）适应银行业发展趋势，强调完善银行公司治理

　　　（二）履行人世承诺，适时修订外资银行监管规则

　　　（三）配合国家宏观调控，强化房地产有关***监管

　　　（四）顺应金融市场发展需求，加强银行理财业务风险控制

　　　（五）结合业务发展实际，强化电子银行业务风险监管

　　　（六）关注银行信息系统风险，规范信息系统风险管理

　　　（七）改善金融创新机制，推动银行业创新发展

　　　（八）规范监管机构行政许可行为，健全行政许可规章

　　　（九）发挥专业监管职能，重视银行中间业务协同管理

　　二、重要监管规章述评

　　　（一）公司治理监管规章

　　　　1.《国有商业银行公司治理及相关监管指引》

　　　　2.《上市公司章程指引》

　　　　3.《上市公司股权激励管理办法》

　　　（二）外资银行监管规章

　　　（三）***业务监管规章

　　　……

　第三章　2006年银行业司法解释与典型判例述评

　第四章　2006年国际银行业法制发展述评

下篇　法律问题探讨

　第五章　2006年银行业法制学术研究综述

　第六章　银行业务法律问题专论

　第七章　金融监管法制专论

　第八章　新法规点评

张炜，北京大学法律系毕业，法学博士。现任中国工商银行总行法律事务部总经理，中国金融学会理事，中国工商银行博士后工作站指导专家，中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员，武汉仲裁委员会仲裁员。长期从事银行法律工作，对银行法律问题有深入的研究和经验，曾出版《银行国际

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书籍介绍

本书是《银行业法制年度报告》第三卷，即2006年卷。

2006年，以我国加入世贸组织后5年过渡期结束和中国工商银行、中国银行等国有商业银行成功改制上市为主要标志，我国银行业在改革开放、金融创新、内部控制和风险管理等方面取得了显著的成绩。与此同时相伴随，我国银行业法制建设继续向前推进，取得了一系列新的成果和收获，银行业的法律环境得到进一步改善，主要体现在以下几个方面：

从立法方面看，与银行业密切相关的《企业破产法》、《反洗钱法》、《刑法修正案（六）》和《合伙企业法》等若干重要法律获得通过，《物权法》、《劳动合同法》、《反垄断法》等有关法律草案的制定工作取得重要进展，《外资银行管理条例》、《关于进一步做好国有企业政策性关闭破产工作意见的通知》、《关于***资产证券化有关税收政策问题的通知》等有关行政法规、部门规章和规范性文件相继出台。这些法律法规、部门规章和规范性文件的制定、颁布和实施，对于进一步健全和完善银行业法律体系，加强金融机构债权保护，打击金融违法犯罪行为，维护金融管理秩序，促进中外资银行公平竞争具有重要的意义。

从银行业监管规章方面看，为适应我国银行业改革开放、金融创新和风险管理的需要，银行业监督管理部门相继颁布了一系列的监管规章。在国有银行改革方面，《国有商业银行公司治理及相关监管指引》的出台，有助于加强对国有商业银行改善公司治理的指导和监管。在银行业对外开放方面，适时修订了外资银行管理规则，改善外资银行经营和监管法制环境。在银行业务监管方面，银行业监管部门结合银行业的发展趋势和风险管控要求，从***业务、理财业务、电子银行业务、信息系统、金融创新等方面进一步加强了对商业银行相关经营管理行为的监督和指导。同时，银行业监管部门着手对自身的监管行为进行规范，使银行业监管行为步人规范化和法制化的轨道。

从司法方面看，最高人民法院先后发布了多项与银行业经营管理有关的司法解释，包括《最高人民法院关于适用

若干问题的解释》、《最高人民法院关于适用

若干问题的规定（一）》、《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（二）》、《最高人民法院印发

等三项执行工作制度的通知》和《最高人民法院关于民事执行中查封、扣押、冻结财产有关期限问题的答复》等。这些司法解释的制定和实施，对于促进人民法院正确审理涉及银行业的有关纠纷案件，妥善解决银行经营管理过程中的一些重点和难点法律问题，维护银行业金融机构和客户的合法权益，具有重要的指导意义。

从银行业法制学术研究方面看，有关专家和学者从银行经营管理实际出发，对商业银行改制上市后面临的法律问题以及新形势下商业银行金融创新、风险管理等有关法律问题进行研究探讨，取得了可喜的成果。一些专家学者紧密结合目前我国银行业改革开放的实际，对金融安全法制建设、金融机构破产、商业银行综合经营、存款保险制度以及执行巴塞尔协议等问题进行了有益的学术探讨，分别从不同的方面提出了许多建设性的意见和建议。

此外，国际银行业法制建设在2006年也取得了一些新的发展成果。巴塞尔委员会先后制定公布了《提升银行公司治理》的最终文本、《保证业务持续性的高标准原则》、《有效银行监管核心原则》及《核心原则评估方法》等重要文件，对提高各国银行公司治理的监管效能、加强银行系统安全建设、保证银行业务持续性以及完善银行监管等具有重要的参考和指导意义。美国、英国、欧盟、日本、新加坡以及我国香港地区也制定、颁布了一些与银行业经营管理有关的法律法规和监管规章，分别从加强和完善银行有效监管、促进银行监管国际合作、全面提升银行公司治理、促进银行消费者权益的保护和平衡、改善银行信息科技管理、加强反洗钱监管和反洗钱国际合作等方面，对银行业金融机构的经营和监管行为进行规范和指导。

回顾和总结2006年我国及国际银行业法制建设的发展情况，既有许多丰硕的成果可圈可点，也有不少实际问题值得关注、研究和解决。对于这些成果和问题，我们在本书中进行了系统的归纳和评析，以期对促进和完善我国银行业法制建设有所裨益。