大行蝶变:中国大型商业银行复兴之路【正版保证】 mobi 下载 网盘 caj lrf pdf txt 阿里云

《大行蝶变：中国大型商业银行复兴之路》是一本以实践为基础，实践与理论相融的著作。这《大行蝶变：中国大型商业银行复兴之路》着眼于国有大型银行改革的历史、现在和未来，而笔墨重点则主要聚焦于过去10年间各个时间节点上重大的创新和突破。

前言

序曲大行蝶变

篇国有银行改革：危机中的历史抉择

第1章尴尬的巨人与生存的挑战

1.1沉重的翅膀：技术性破产的质疑

1.2历史的探究：经济体制转轨的成本积淀

1.3国有商业银行改革：中国金融改革的延续与突破

1.4争论与行动：***涅槃的前奏

1.5改革的目标与总体思路

第2章改制路径与方式之争

2.1改革路径之争：强化内部管理与股份制改革

2.2改制方式之争：整体上市与分拆上市

2.3从分拆上市到整体上市——农业银行改制思路的演变

第3章颇具创意的财务重组

3.1改革的时间窗口：平稳而快速的经济增长

3.2财务重组：资本重组+不良资产处置

3.3汇金公司的诞生：不仅仅是外汇注资的平台

3.4创新：“共管基金”处置不良贷款

第二篇战略引资：博弈与共赢

第4章战略引资路上的外患：“***”与“中国崩溃论”

4.1“***”：西方国家经济安全之忧

4.2“中国崩溃论”：对中国银行业质量的质疑

4.3成长的中国与共赢的世界

第5章战略引资途中的“内忧”：“贱卖论”与“威胁论”

5.1甚嚣尘上的“贱卖论”与“威胁论”

5.2什么是战略投资的公允价格

5.3什么是中国金融安全的真正威胁

……

第6章引进“战投”：博弈中实现共赢

第7章天下没有不散的宴席：理性分析金融危机中境外战投的撤退

第三篇发行上市：创纪录的世纪招股

第8章上市方案的艰难抉择

第9章不容错过的IPO盛宴

第10章世纪招股前的最后冲刺

第11章充满创意的发行方式

第12章环球路演中的投资故事

第13章创纪录的世纪招股

第14章在IPO中与媒体共成长

第四篇战略并购：试水国际金融市场

第15章中国大型银行战略并购的发展逻辑

第16章入股南非标准银行：搭建中非金融之桥

第17章兼并诚兴银行：发展壮大亚洲市场

第18章海外并购路上美丽的陷阱

第19章审慎探索综合化经营

尾声从过去走向未来：路漫漫其修远

参考文献

潘功胜，1963年出生，经济学博士，国务院政府特殊津贴专家，中国工商银行董事会秘书、战略管理与投资者关系部总经理，兼任中国工商银行博士后工作站指导专家。曾任中国工商银行股份制改革办公室总经理、计划财务部总经理，成功组织了中国工商银行的重组上市及一系列海外收购兼并项目。

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从信息披露的角度看，招股说明书是一份承载信息披露的法律文件，需要向中外投资者准确、完整地传递发行人业务实际经营状况的信息，否则会引致一定的法律风险。“三农”是一个多维度组合的概念，指“农业、农村、农民”，这个概念融合了产业、区域、客户群体的维度，在对外信息披露时，农业银行并没有相应的会计或统计意义上的数据。用“三农金融业务”来概括农业银行县域分部业务的现实，投资者在理解上存在困难，信息披露不准确，可能会引起法律风险。

从向投资者推介的角度看，也需要从正面向投资者传递农业银行的信息，讲述农业银行的投资故事。如果用“三农金融业务”这个概念，不利于投资者理解农业银行在县域地区从事的各种业务的优势和亮点，容易使投资者把农业银行与境外专注于农业***的银行归为相似的类别，给人以业务低端的印象，不利于提升农业银行的估值水平。

根据上述角度的理解，各方提出了多种解释方案，主要包括：San-nong Banking（“三农”金融业务）、Rural and Agricultural Banking（农业银行业务）、Township Related Banking（小城镇银行业务）、Non-Ur-ban Banking（非城市业务）、County Area Banking（县域银行业务）等。经过反复研究，从词汇的准确度和涵盖范围的角度考虑，“County Area”和“Sannong”成为最后的两个备选。最终，大家普遍认为采用县域也就是“County Area”更加准确，因为 “Sannong”是一个全新的英文词汇，从未为海外所知，可能会带来很多理解上的困难，也容易因概念不清楚导致信息披露不实而招致法律风险。相比之下，在招股书中采用类似于“县域”和“County Area'”这样广泛接受的概念，有助于海外市场理解农业银行的业务…

具体来看，大型商业银行的不良贷款，约30%是受到名级政府干预，包括中央和地方政府的干预导致的；约30%是对国有企业的***支持所形成的；约10%是国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所致；约有10%是政府通过关停并转部分企业进行产业（包括军工产业结构调整）所形成。总的来看，20%的不良贷款是大型商业银行自身***经营不善造成的。

中国国有银行体系改革的基本思路是：通过国家注资与剥离坏账进行大规模财务重组，以解决历史存量问题；通过股份化包括引进战略投资者从根本上改变银行传统的产权与经营机制，健全公司治理；通过股票公开发行进一步募集充实资本金，强化对银行的市场约束，推动促进银行的持续改革。这个思路参照了国际上银行重组的经验，又糅合了中国具体国情，为中国银行业改革提供了一条清晰、务实和可靠的路径。

首先，历次金融危机的经验教训告诉我们，金融稳定的风险实际上来自两个方面：一个是宏观政策是否适当，例如泰国在危机前在汇率政策、外债政策上的失误导致金融稳定出现问题；另一个是微观经济是否健康，如果微观基础中的金融机构不健康，金融稳定难以保持。

其次，作为微观基础的银行，如果对资本充足率没有有效的约束，宏观调控所给出的价格***、数量***都难以传到下去。仅仅依靠行政命令进行宏观调控，又不符合改革的方向。

最后，从金融市场的发展来看，如果金融市场活动中的主体自我约束不足，金融市场也难以发展。

衡量一国经济安全与否，应主要考虑金融体系是否存在重大风险隐患、资本项目下开放进度与一国的金融社会环境及金融行业的成熟程度是否相适应、金融监管部门是否具有良好的监管标准、其监管能力和工作效率是否有保障、是否具有控制风险的能力，而非单纯地看金融机构的股权结构。即便一国金融机构完全由国内资本控制，如果不承担或无力承担偿付责任，仍有可能产生系统性的金融风险，并最终引致严重的金融危机。

书籍介绍

本书是一本以实践为基础，实践与理论相融的著作，着眼于国有大型银行改革的历史、现在和未来，主要聚焦于过去10年间各个时间节点上重大的创新和突破。